-Цитатник

Без заголовка - (0)

Руны на оружии. Руны на оружии.     Одна из самых важных тем — рун...

Без заголовка - (0)

Руны - координаторы судьбы Руны - координаторы судьбы    Получив посвящение...

Без заголовка - (0)

Рунная Мандала Вне сомнения, величайшим творением, созданным в кузнице Ингеримма, был ГЛОСТ, о...

Без заголовка - (0)

Магия рун в немецкой традиции Магия рун в немецкой традиции  (послесловие к русскому...

Без заголовка - (1)

Бабушка-Будда (Или чем занять себя в течение столетней жизни). Александра Давид-Неель. Прожила 10...

 -Рубрики

 -Поиск по дневнику

Поиск сообщений в Se-le-na

 -Подписка по e-mail

 

 -Статистика

Статистика LiveInternet.ru: показано количество хитов и посетителей
Создан: 23.11.2010
Записей: 839
Комментариев: 296
Написано: 1709


Обособленные подразделения банка. Подразделение банка


Структурные подразделения банка - это... Что такое Структурные подразделения банка?

 Структурные подразделения банка

В России кредитные организации имеют право открывать обособленные подразделения – представительства и филиалы, а также внутренние структурные подразделения – дополнительные, операционные и кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла.

Обособленные подразделения открываются путем уведомления Банка России и должны быть указаны в уставе кредитной организации. Они не являются юридическими лицами. Руководство назначается банком, причем филиал сможет осуществлять банковские операции только после того, как кандидатуры на должности руководителей будут согласованы с Центробанком.

Внутренние структурные подразделения кредитной организации не имеют отдельного баланса и не могут открывать счета для осуществления банковских операций. Все проводимые ими операции отражаются в ежедневном балансе банка или его филиала.

Информация о местонахождении своих внутренних подразделений не указывается банком в уставе. Такие сведения он направляет в соответствующие территориальные учреждения Банка России.

Назначение руководителей внутренних подразделений банка производится самой кредитной организацией (филиалом) и не требует согласования с Банком России. Наименование такого подразделения должно содержать указание на его вид и принадлежность к конкретной кредитной организации (филиалу).

На июнь 2011 года наибольшей филиальной сетью располагает Сбербанк. Он имеет 531 филиал, 10 263 дополнительных офиса, 256 операционных офисов, 8 146 операционных касс вне кассового узла.

По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.

  • Структура кредитной системы
  • Структурный продукт

Смотреть что такое "Структурные подразделения банка" в других словарях:

  • Внутренние структурные подразделения банка — К внутренним структурным подразделениям кредитной организации относятся: дополнительные, операционные и кредитно кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла. Порядок открытия банковских подразделений регламентируется: статьей 22… …   Банковская энциклопедия

  • Расчетные подразделения Банка России — территориальные учреждения Банка России и структурные подразделения Банка России (ГТУ ЦБ РФ, Национальные банки Банка России, ОПЕРУ ЦБ РФ, ЦОУ ЦБ РФ), которые уполномочены Банком России осуществлять расчеты по денежным средствам по итогам торгов… …   Депозитарных терминов

  • Расчетные подразделения ЦБ РФ — Расчетные подразделения Банка России территориальные учреждения Банка России и структурные подразделения Банка России (ГТУ, НБ, ОПЕРУ 1 Банка России), которые уполномочены Банком России осуществлять денежные расчеты по итогам операций на ОРЦБ в… …   Официальная терминология

  • Организационная структура Банка России — – единая вертикальная система управления ЦБ РФ. В нее входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, подразделения безопасности, Российское… …   Банковская энциклопедия

  • Филиалы и представительства банка — являются его обособленными подразделениями. Представительство защищает интересы банка на определенной территории, однако не имеет права осуществлять банковские операции. Количество открываемых финучреждением представительств неограниченно. Филиал …   Банковская энциклопедия

  • Полевые учреждения Банка России — – специализированные структурные подразделения Центрального банка, которые являются воинскими учреждениями. Руководствуются в своей деятельности уставами и положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместным решением ЦБ РФ и… …   Банковская энциклопедия

  • Ассоциированный участник расчетов системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП) — 2.4.3. Ассоциированным участником расчетов (далее АУР) является кредитная организация (ее филиал), включенная в Справочник участников системы БЭСП, которая имеет возможность использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные для АУР правилами… …   Официальная терминология

  • Как получить в Сбербанке выписку о состоянии лицевого счета в ПФР — Каждый год Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) информирует участников системы обязательного пенсионного страхования о состоянии их индивидуальных счетов через рассылаемые им письма. Если гражданину понадобились сведения о состоянии своих… …   Банковская энциклопедия

  • ТЕРРИТОРИАЛЬНЫЕ ОРГАНЫ ФЕДЕРАЛЬНОГО КАЗНАЧЕЙСТВА РФ — структурные подразделения единой централизованной системы органов Федерального казначейства Министерства финансов РФ. К ним относятся территор. управления Федерального казначейства в республиках в составе РФ, краях, областях, автономных… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • Standard Bank — (Стэндерт Банк) Сведения о банке Standard Bank, активы и отделения Информация о банке Standard Bank, развитие банка, новые цели Содержание Содержание Определения описываемого предмета Справочная о В Standard Bank новый руководитель… …   Энциклопедия инвестора

banks.academic.ru

Структурные подразделения банка

Филиал - обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ.

Представительство - обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Не имеет права осуществлять банковские операции. Не занимается расчетно-кассовым и кредитным обслуживанием и не имеет корреспондентского субсчета.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами.

Внутреннее структурное подразделение банка (открывают банки и филиалы) - подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции.

Внутренние структурные подразделения не могут иметь отдельного баланса и открывать счетадля осуществления банковских операций и иных сделок.

Дополнительный офис осуществляет все или часть банковских операций согласно лицензии. Не может располагаться вне пределов территории подведомственной территориальному учреждению ЦБ РФ, ведущему надзор за деятельность банка.

Кредитно-кассовый офис осуществляет операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам и их возврату (погашению), а также кассовое обслуживание юридических и физических лиц.

Операционная касса вне кассового узла осуществляет только кассовое обслуживание населения: прием и выдача вкладов, прием коммунальных и других платежей от физических лиц, покупка и продажа ценных бумаг.

Обменный пункт совершает операции по продаже и покупке наличной валюты у физических лиц.

7. Порядок государственной регистрации банков и лицензирования банковской деятельности. (ст. 12-15 фз 395-1)

Банки подлежат государственной регистрации в соответствии с ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом положений ФЗ "О банках и банковской деятельности". Решение о государственной регистрации банка принимается Банком России. Внесение в ЕГРЮЛ сведений о создании банка осуществляется уполномоченным регистрирующим органом. За государственную регистрацию взимается государственная пошлина. Лицензия на осуществление банковских операций выдается после государственной регистрации банка.

Для государственной регистрации банка и получения лицензии на осуществление банковской деятельности в Банк России представляются документы:

  1. заявление о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

  2. учредительный договор;

  3. устав;

  4. бизнес-план, протокол собрания учредителей, содержащий решения об утверждении устава, а также кандидатур для назначения на должности руководителя и главного бухгалтера;

  5. документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций;

  6. аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей - юридических лиц;

  7. документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

  8. анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, руководителя, главного бухгалтера филиала;

  9. документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников), кандидатов в члены совета директоров (наблюдательного совета), лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица - учредителя (участника), приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации.

Порядок государственной регистрации и лицензирования:

  1. При представлении указанных документов Банк России выдает письменное подтверждение получения документов.

  2. Принятие решения о государственной регистрации и выдаче лицензии или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных документов.

  3. Банк России после принятия решения о государственной регистрации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению ЕГРЮЛ.

  4. На основании этого решения уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения сведений и документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения записи, сообщает об этом в Банк России.

  5. Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в ЕГРЮЛ записи уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов уставного капитала и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о банке в ЕГРЮЛ.

  6. Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации банка.

  7. Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку корреспондентский счет в Банке России.

  8. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов уставного капитала банка, Банк России в трехдневный срок выдает лицензию на осуществление банковских операций.

studfiles.net

Обособленные подразделения банка

Банки, кредиты, депозиты

Обособленные подразделения банкаБанки имеют право создавать различные территориально-обособленные подразделения, независимо от места, где располагается головной банк. Это представительства, филиалы (отделения), расчетно-кассовые центры (РКЦ), центры банковских услуг (ЦБУ), обменные центры.

Обособленные подразделения банка классифицируются следующим образом:

  1. В зависимости от рода деятельности
  • Выполняющие банковские операции – ЦБУ, РКЦ, филиалы, обменные пункты.
  • Не выполняющие банковские операции – представительства. Они не являются юридическими лицами. Цель функционирования представительства – представление и защита интересов банка, реклама услуг, продвижение их на новые рынки. Перечень всех представительств прилагается к уставу.
  • Не имеющие самостоятельного баланса – обменные пункты, РКЦ, ЦБУ.
  • Имеющие самостоятельный баланс – отделения (филиалы). Филиалом является обособленное подразделение, которое располагается вдали от банка и проводит от его имени операции, предусмотренные лицензионными полномочиями, полученными головным банком. Филиалы не являются юридическими лицами, свою деятельность они осуществляют на основании специального положения. Перечень всех филиалов прилагается к уставу банка. Филиалы имеют самостоятельный баланс, который входит в состав сводного баланса банка. 
  • Подразделения, подчиняющиеся только головному банку – представительства и филиалы.
  • Подразделения, которые могут подчиняться головному банку и филиалу – подразделения и отделения без самостоятельного баланса.
  1. По типу организации движения денежных средств
  1. По типу характера подчинения обособленные подразделения банка бывают:

Внутренние подразделения банка

Внутренние структурные подразделения кредитной организации – это дополнительные офисы, операционные кассы вне узла, кредитно-кассовые и операционные офисы.

Дополнительным офисом называют внутреннее структурное подразделение банка (его филиала), специализирующееся на проведении банковских операций или их части, предусмотренных лицензией ЦБ. Дополнительный офис открывается на территории того же пункта, где находится сам банк (его филиал).

Операционная касса вне кассового узла представляет собой внутреннее структурное обособленное подразделение банка, специализирующееся только на кассовом обслуживании населения – приеме коммунальных и иных платежей от физических лиц, прием и выдача вкладов, покупка/продажа ценных бумаг.

Кредитно-кассовый офис представляет собой внутреннее структурное подразделение банка (филиала). Занимается осуществлением операций по предоставлению денежных кредитов физическим лицам, малым предпринимателям и операций по их погашению. Также производит кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

В отличие от дополнительных офисов, операционные кассы вне узла, операционные и кредитно-кассовые офисы могут быть расположены за пределами ведомства территориального учреждения банка, осуществляющего надзор за деятельностью нового подразделения (филиала).

Следует отметить, что внутренние структурные подразделения банка не имеют отдельного баланса, они не могут открывать счета для проведения операций. Все осуществляемые операции данных подразделений отражаются в ежедневном балансе банка (филиала).

forex-investor.net

ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА - это... Что такое ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА?

 ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА - банковское учреждение, составляющее с головным банком юридически единое целое. О.Б. имеет единые с головным банком капитал, устав и баланс, а т.ж. наименование, в точности совпадающее с наименованием головной конторы.

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.

  • ОТДЕЛ ПОСОЛЬСТВА КОНСУЛЬСКИЙ
  • ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА ИНКАССОВОЕ

Смотреть что такое "ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА" в других словарях:

  • Отделение Банка — одно из структурных подразделений банка, чаще всего занимающееся непосредственным обслуживанием клиентов. О.б. составляет с банком юридически единое целое: имеют единый капитал, устав и баланс, а также наименование. Словарь бизнес терминов.… …   Словарь бизнес-терминов

  • ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА — первичное (типовое) учреждение, непосредственно осуществляющее операции в соответствии с возложенными на данный банк функциями. 0.6. составляет с головным банком юридически единое целое: имеют единые с головной конторой капитал, устав и баланс, а …   Большой бухгалтерский словарь

  • ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА — первичное (типовое) учреждение, непосредственно осуществляющее операции в соответствии с возложенными на данный банк функциями. О.б. составляет с головным банком юридически единое целое: имеют единые с головной конторой капитал, устав и баланс, а …   Большой экономический словарь

  • ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА ИНКАССОВОЕ — ИНКАССОВОЕ ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА …   Юридическая энциклопедия

  • ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА ИНКАССОВОЕ — (см. ИНКАССОВОЕ ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА) …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • ИНКАССОВОЕ ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА — отделение банка, которое оперирует с чеками, векселями, купонами и прочими платежными документами, получаемыми от вкладчиков с распоряжением о зачислении на их счета соответствующих сумм после поступления платежей …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • ФИЛИАЛ (ОТДЕЛЕНИЕ) БАНКА — в соответствии со ст. 85 БК филиалом (отделением) банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление… …   Юридический словарь современного гражданского права

  • ИНКАССОВОЕ ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА — отделение банка, которое оперирует с чеками, векселями, купонами и прочими платежными документами, получаемыми от вкладчиков с распоряжением о зачислении на их счета соответствующих сумм после поступления платежей …   Юридическая энциклопедия

  • БЕЗБАЛАНСОВОЕ ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА — Специализированное банковское отделение, выполняющее конкретные, умышленно ограниченные задачи. Такое отделение не занимается вопросами кредитования, а только расчетно кассовым обслуживанием и реализацией банковских продуктов Словарь бизнес… …   Словарь бизнес-терминов

  • ФИЛИАЛ (ОТДЕЛЕНИЕ) БАНКА — Филиалом (отделением) банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций. (Ст. 85 …   Право Белоруссии: Понятия, термины, определения

Книги

  • Пусть смерть меня полюбит, Ренделл Рут. Городок, в котором живет Алан Грумбридж - глухое сонное местечко, а сам Алан - ничем не примечательный служащий банка. Его жизнь ни капли не похожа на ту, что он некогда представлял себе,… Подробнее  Купить за 425 руб
  • Пусть смерть меня полюбит, Ренделл Рут. Городок, в котором живет Алан Грумбридж - глухое сонное местечко, а сам Алан - ничем не примечательный служащий банка. Его жизнь ни капли не похожа на ту, что он некогда представлял себе,… Подробнее  Купить за 213 руб
  • Пусть смерть меня полюбит, Рут Ренделл. Городок, в котором живет Алан Грумбридж, – глухое сонное местечко, а сам Алан – ничем не примечательный служащий банка. Его жизнь ни капли не похожа на ту, что он некогда представлял себе,… Подробнее  Купить за 199 руб электронная книга
Другие книги по запросу «ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА» >>

dic.academic.ru

Структура банка, организационная структура правления банка

Структура банка – это форма организации его внутренних элементов: подразделений, управлений и служб.

Структуру банка определяют внешние требования к нему и особенности его работы.

К внешним условиям относятся:

  • Указания владельцев банка;
  • Цели создания данной конкретной организации;
  • Ее место в финансово-экономической системе страны или региона.

Среди внутренних аспектов работы банка особенно важными оказываются:

  • Основные направления деятельности: кредитование, привлечение средств во вклады, расчетные и обменные операции, пр.;
  • Масштаб деятельности банка: один или несколько близких городов, представительства в регионах страны, международные структуры;
  • Важнейшие категории клиентов банка: частные лица, производственные или торговые предприятия, отдельные отрасли и др.

Единого подхода, шаблона для банковской структуры в рыночной экономике не встречается, но есть некоторые общие принципы и распространенные варианты.

Принципы организационной структуры банков

Можно выделить несколько подходов к построению внутренней среды банка:

  • Исходя из направлений деятельности, основных функций;
  • Ориентируясь на главных внешних потребителей банковского продукта;
  • Сочетая в себе два первых варианта, сообразно конкретной ситуации.

Чисто функциональный подход представить трудно. В таком случае пришлось бы собрать в одном кредитном управлении специалистов по выдаче займов физическим лицам и организациям; в управлении расчетных операций также объединились бы и платежи предприятий, и переводы по пластиковым картам.

Ориентация на крупных потребителей банковских услуг оказывается ближе к реальности. В спектре банковских операций удобно объединить работу с частными лицами в подразделение розничных операций, обслуживание организаций – в департамент корпоративного бизнеса.

В этом случае банк получит, как минимум, два кредитных управления, два управления развития,  и некоторые другие структуры сходные по сути работы, но имеющие своего клиента.

Аналогичным образом дублируются подразделения банка по региональному признаку. Но слишком частое деление неизбежно создает проблемы с руководством системой, потому реальная внутренняя структуризация банков происходит по общности основных процессов и эффективности управления.

Примерная структура коммерческого банка

Упрощенно внутреннюю систему коммерческого банка можно представить так:

  • Высшее руководство банком – собрание учредителей, другая подобная структура.

Непосредственным управлением операциями этот орган не занимается, но назначает исполнительные органы и контролирует их деятельность.

  • Правление банка во главе с председателем.

Это уже элемент текущего, оперативного управления. В его подчинении находятся руководители всех прочих подразделений.

Здесь обычно выделяют:

  • Управление розничного бизнеса.Сюда войдут отделы, обслуживающие частных лиц: кредитование, валютно-обменные операции, прием вкладов, операции с банковскими картами и пр.
  • Управление корпоративного бизнеса.Тут речь идет о работе с организациями. Это также кредитование, привлечение средств, производство платежей и прочих расчетов, привлечение средств организаций на депозиты.
  • Управление безопасности и контроля.Отделы с такими задачами могут входить в состав двух приведенных выше управлений или иметь единое руководство. Часто контроль, внутреннюю и внешнюю безопасность разделяют между несколькими отдельными управлениями.
  • Управление межбанковских коммуникаций.Такое подразделение можно считать необходимым на современном этапе консолидации банковской системы. Для работы с банками-партнерами, конкурентами и всеми прочими кредитными учреждениями создается особое управление, либо эти функции остаются в ведении руководства банка.
  • Бухгалтерия.Структура обязательная для любого хозяйствующего субъекта, и всегда имеющая единое руководство.
  • Управление операций на фондовом рынке.В распоряжении банков, на разных условиях, оказываются ценные бумаги многих предприятий и государств. Для обращения с этими активами банки могут формировать специальные службы.
  • Юридическое управление.Существует во всех банках, имеет в своем названии указание на специализацию и единое руководство.
  • Управление развития. Сюда относятся элементы системы связанные с поиском новых рынков, клиентов, направлений и способов дохода. Отделы развития создаются при разных управлениях или объединяются в единую службу при тесном взаимодействии с другими подразделениями.
  • Пиар (PR) и реклама.Эти направления могут выделяться в отдельные банковские структуры, могут объединяться с управлением развития, или подчиняться подразделениям, ориентированным на определенных клиентов.
  • Управление информационных технологий.По мере компьютеризации систем обработки информации и развитием удаленного управления, подобные службы стали обязательной частью любой банковской структуры. Они взаимодействуют со всеми отделами, но обычно составляют единую систему. 
  • Региональные подразделения. Такие элементы присущи крупным банкам. Система управления в них варьируется по нескольким критериям. Иногда региональные подразделения дублируют в своем составе все перечисленные выше управления и службы, иногда курируют только некоторые направления, к примеру – работу с физическими лицами.
  • Отраслевые управления.Создаются не всегда, но могут быть необходимы банкам, имеющим особые интересы в определенных отраслях или массового потребителя в одной сфере деятельности: сельском хозяйстве, международной торговле, энергетике и др.

Так обычно выглядит внутренняя структура коммерческих банков. Но крупные банковские организации и объединения имеют значительно больше подразделений, что продиктовано существенным разнообразием их интересов и операций.

Особую категорию составляют структурные элементы национальных банков государств. Это естественное отражение того факта, что национальный банк одно из главных звеньев экономической системы страны, его усилия направлены на поддержание и развитие этой системы.

Разница в подходах к внутренней системе банков хорошо видна на таких рисунках:

Структура коммерческого банка по мнению ОАО «Франсабанк» (Беларусь)

Структура Национального банка Республики Беларусь

myfin.by

ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА - это... Что такое ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА?

 ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА первичное (типовое) учреждение, непосредственно осуществляющее операции в соответствии с возложенными на данный банк функциями. 0.6. составляет с головным банком юридически единое целое: имеют единые с головной конторой капитал, устав и баланс, а также наименование в точности совпадающее с наименованием головной конторы. 0.б. отличается от агентства большими масштабами и более широким набором операций, определенных специализацией.

Большой бухгалтерский словарь. — М.: Институт новой экономики. Под редакцией А.Н. Азрилияна. 1999.

  • ОТДЕЛЕНИЕ
  • ОТДЕЛЕНИЕ, ИНКАССОВОЕ

Смотреть что такое "ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА" в других словарях:

  • Отделение Банка — одно из структурных подразделений банка, чаще всего занимающееся непосредственным обслуживанием клиентов. О.б. составляет с банком юридически единое целое: имеют единый капитал, устав и баланс, а также наименование. Словарь бизнес терминов.… …   Словарь бизнес-терминов

  • ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА — банковское учреждение, составляющее с головным банком юридически единое целое. О.Б. имеет единые с головным банком капитал, устав и баланс, а т.ж. наименование, в точности совпадающее с наименованием головной конторы …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА — первичное (типовое) учреждение, непосредственно осуществляющее операции в соответствии с возложенными на данный банк функциями. О.б. составляет с головным банком юридически единое целое: имеют единые с головной конторой капитал, устав и баланс, а …   Большой экономический словарь

  • ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА ИНКАССОВОЕ — ИНКАССОВОЕ ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА …   Юридическая энциклопедия

  • ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА ИНКАССОВОЕ — (см. ИНКАССОВОЕ ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА) …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • ИНКАССОВОЕ ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА — отделение банка, которое оперирует с чеками, векселями, купонами и прочими платежными документами, получаемыми от вкладчиков с распоряжением о зачислении на их счета соответствующих сумм после поступления платежей …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • ФИЛИАЛ (ОТДЕЛЕНИЕ) БАНКА — в соответствии со ст. 85 БК филиалом (отделением) банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление… …   Юридический словарь современного гражданского права

  • ИНКАССОВОЕ ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА — отделение банка, которое оперирует с чеками, векселями, купонами и прочими платежными документами, получаемыми от вкладчиков с распоряжением о зачислении на их счета соответствующих сумм после поступления платежей …   Юридическая энциклопедия

  • БЕЗБАЛАНСОВОЕ ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА — Специализированное банковское отделение, выполняющее конкретные, умышленно ограниченные задачи. Такое отделение не занимается вопросами кредитования, а только расчетно кассовым обслуживанием и реализацией банковских продуктов Словарь бизнес… …   Словарь бизнес-терминов

  • ФИЛИАЛ (ОТДЕЛЕНИЕ) БАНКА — Филиалом (отделением) банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций. (Ст. 85 …   Право Белоруссии: Понятия, термины, определения

Книги

  • Пусть смерть меня полюбит, Ренделл Рут. Городок, в котором живет Алан Грумбридж - глухое сонное местечко, а сам Алан - ничем не примечательный служащий банка. Его жизнь ни капли не похожа на ту, что он некогда представлял себе,… Подробнее  Купить за 425 руб
  • Пусть смерть меня полюбит, Ренделл Рут. Городок, в котором живет Алан Грумбридж - глухое сонное местечко, а сам Алан - ничем не примечательный служащий банка. Его жизнь ни капли не похожа на ту, что он некогда представлял себе,… Подробнее  Купить за 213 руб
  • Пусть смерть меня полюбит, Рут Ренделл. Городок, в котором живет Алан Грумбридж, – глухое сонное местечко, а сам Алан – ничем не примечательный служащий банка. Его жизнь ни капли не похожа на ту, что он некогда представлял себе,… Подробнее  Купить за 199 руб электронная книга
Другие книги по запросу «ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА» >>

buhgalterskiy_slovar.academic.ru

описание, список необходимых документов, регламент деятельности филиалов, соответствование требованиям, отказ в регистрации, возможности филиалов.

Добавлено в закладки: 0

Что такое филиалы и представительства банка? Описание и определение понятия

Филиалы и представительства банка – это его обособленные подразделения.

Представительства защищают интересы банков на выделенной им территории, однако не имеют права на осуществление банковских операций. Количество открываемых финансовыми учреждениями филиалов неограниченно.

Филиал имеет право на осуществление от имени сотворившей его кредитной организации некоторые из банковских операций или отдельные из их видов, которые предусматриваются выданными банкам лицензиями Банка России. Финансовое учреждение имеет право на открытие филиала не только в пределах территории России, но и за границей. Зарубежные филиалы будут выступать резидентами Российской Федерации. Они действуют с учетом принятых норм законодательства как изначальных, так и иностранных государств. Для того, чтобы открыть зарубежный филиал необходимо наличие специального разрешения от Центробанка РФ. Количество филиалов финансовой организации может быть неограниченным. Банк России способен предоставить каждой из кредитных организаций возможности перевода филиалов банка в положение, свойственное внутренним структурным подразделениям.

Порядок открытия банковского подразделения имеет конкретный регламент:

  • согласно статье 22 «Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения кредитной организации», находящейся в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности»;
  • инструкции ЦБ РФ изданного 2 апреля в 2010 году № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
  • указанию Банка России изданного 21 февраля в 2007 году № 1794-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 14 января в 2004 году № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

С целью создания обособленных видов структурных подразделений (таких как филиалы, представительства) банки обязаны разработать внутрибанковскую систему регистрационного вида кодификации таких подразделений и предоставить любому филиалу, представительству, внутрибанковский регистрационный код.

Филиалы банка имеют силу действовать от имени банков исходя из положения о филиалах. Они имеют право на осуществление банковских и других операций, предусмотренных положением про филиал и на основании разрешений, которые были предоставлены им, в пределах того, что получил банк: банковские лицензии и письменные разрешения; исключением являются только те виды операций, для процесса проведения и учета которых филиал не имеет надлежащих условий. Согласно условиям по операции филиалов банка должны быть отражены на отдельных балансах. Филиал имеет возможности от своего имени принимать участие в системах межбанковского электронного расчета и иметь отдельные корреспондентские счета или работать по правилам консолидированных корреспондентских счетов в банках. Также они смогут открыть филиал в пределах территории области по местонахождению юридических лиц и на территории всей страны при соблюдении ряда следующих требований:

  • у банка нет актуальных проблем финансового или правового рода;
  • наличие условий технического и другого рода, которые необходимы для обеспечения активного функционирования филиалов, процессом осуществления им соответствующего вида операций и процесса обеспечения для них порядка надлежащего учета;
  • наличие технического и другого рода условий, которые необходимы для того, чтобы обеспечить отражение каждой операции филиала банка на каждом из отдельных балансов.

Регистрацию каждого филиала банка можно осуществлять по решению местного управления Нацбанка по конкретному месту распространения влияния филиалов исходя из согласия, принятого территориальным управлением Национального банка по координатам прохождения банков – юридическое лицо. Надзор за действиями филиалов осуществляют представители территориального управления Национального банка по местонахождениям этих филиалов.

Список необходимых документов

Банки с целью получить согласие на право открытия филиалов должна подавать для территориального управления Национального банка по местонахождению банков следующий список документов:

  • ходатайство банков о том, чтобы предоставить согласие на то, чтобы открыть филиал с указаниями его местонахождения;
  • решения компетентных органов банков про открытие филиала;
  • утвержденное через компетентные органы и подписанные председателем правления (а точнее совета директоров) положения о филиалах в четырех экземплярах;
  • сведения о кандидате на должности руководителей и главных бухгалтеров филиалов.

Если филиал хотят открыть за пределами прямого местонахождения банка, то данные по кандидатам на должность как руководителя, так и главного бухгалтера филиала должны подаваться каждым из территориальных управлений Национального банка, в соответствием с расположением филиала после получения от территориальных представительств управления Нацбанка по местонахождению банков сообщения о получении согласия об открытиях филиалов.

В одно и то же время с пакетами документов для проверок по соответствию помещений и оборудования филиалов общепризнанным требованиям Нацбанка банк вынужден подавать в территориальные управления Нацбанка по месту расположения филиалов нотариально заверенные копии договоров аренды помещения (пользования помещениями), в пределах которого будут располагать филиалы, на срок не меньше пяти лет или документальные подтверждения прав собственности банков на эти помещения.

По получению списка необходимых документов представительства территориальных управлений Национального банка по месту расположения банка проверяют соответствующие требования, а также соответствия положений о филиалах законодательным актам страны, всем нормативно-правовым актам.

К списку важных документов также относят данные по каждому кандидату на место руководителей и главных бухгалтеров филиалов, копии договоров аренды помещений (на пользование помещениями) с целью размещения филиалов на срок не меньше пяти лет или документального подтверждения прав собственности банков на эти помещения.

Регламент деятельности филиалов

В случае, когда филиал открывают за пределами местонахождения банков, то представительство территориального управления Национального банка по  месту расположения банков не позже, чем по прохождении семи рабочих дней по получению полного списка необходимых документов направлять территориальному управлению Нацбанка по месту пребывания  филиалов: заключения о соответствии банков списку требований и про согласие на открытие банками филиалов, копию всей документации (ходатайства банков о предоставлении согласия на открытие филиалов, решения компетентных органов банков об открытии филиалов).

Про выдаче согласия на процедуру открытия филиалов территориального управления Национального банка по месту пребывания банка сообщит банк с помощью письма. Банки по получению подобного уведомления подаст территориальному управлению по местонахождению филиалов список документов (данные по кандидатам на должности руководителей, главных бухгалтеров филиалов; нотариально заверенные копии договоров по аренде помещений, в которых будет располагаться филиал, или документальные подтверждения прав собственности банков на эти помещения).

Соответствие требованиям

Представители территориального управления Национального банка по месту нахождения филиала проверит на месте следующее: соответствия технического состояния помещения филиала и уровня организации их охраны некоторым требованиям законодательных актов страны и списку нормативно-правовых актов Нацбанка, предмет наличия в филиалах технического и другого видов надлежащих условий, которые необходимы для обеспечения функционирования филиалов, проведение соответствующего списка операций и обеспечения, а также их учет.

Представители комиссии Национального банка при территориальных управлениях по месту нахождения филиалов должно принять решение об уровне профессиональной пригодности и деловой репутации кандидата на должность руководителя и главбуха филиала с учитыванием общего оценивания каждого из всех представленных документов, в том числе учёта результатов их действий в каждом из других учреждений банков, а также деловой репутации каждого рекомендованного кандидата, и о соответствии помещения и оборудования филиалов списку требований Национального банка.

В случае соблюдения банками условий и соответствия положений о филиалах законодательных актов в пределах страны, нормативно-правовых актов, установленных Национальным банком и списку внутренних документов банка, в том числе по соответствию помещения, а также оборудования филиала списку установленных требований, уровня профессиональной пригодности и деловой репутации каждого кандидата на должность руководителя, главного бухгалтера, территориального управления Национального банка по месторасположению филиала в течении календарного месяца со дня получения необходимого пакета документов должно принять решение про регистрацию филиала и сообщить о принятом решении в банк, территориальное представительство управления Национального банка по месту расположения банка и в Департамент по регистрации и лицензирования банка.

Одновременно с предоставлением сообщения о принятых решениях территориального управления Нацбанка по местонахождению филиалов должна направить от Департамента регистрации и лицензирования банка положение о филиалах в четырех экземплярах.

Филиалы являются зарегистрированными после внесения соответствующих записей в Государственный реестр всех банков. О факте осуществления записи и регистрации филиалов Департамент регистраций и лицензирования банка сообщит в территориальное управление Нацбанка по месту нахождения филиала, территориальное управление Нацбанка по месту нахождения банка и банк через письмо со специальным приложением присылает положения про филиал с присвоенным регистрационным номером. Это положение должно быть заверено подписью директора Департамента регистраций и лицензирования банков.

Отказ в регистрации

Представители территориального управления Нацбанка по месту нахождения банка или территориального управления Нацбанка по месту нахождения филиала может отказать в выдаче согласия на открытие филиала если:

  • представленные виды документов не могут соответствовать требованиям действительных законодательных актов страны и хотя бы одного из нормативно-правовых актов Национального банка;
  • техническое состояние помещения филиала, ее оборудование и организация здравоохранения не отвечают даже одному требованию из нормативно-правовых актов Нацбанка;
  • предложенные кандидатуры на пост руководителей или главных бухгалтеров филиалов не соответствуют списку требований по профессиональному соответствию и деловому уровню репутации;
  • у банка-заявителя выявили финансовые или правовые проблемы, которые указывают на возможность получения негативных последствий для кого-нибудь из клиентов банка в результате открытия филиалов.

Возможности филиалов

Представительства, которые открывает банк, будут действовать на основе отдельных положений и от имени банка, получая от него финансирование, не имея права на осуществление банковской деятельности.

Банки открывают для представительств текущие счета в согласии с законодательными актами страны и всех нормативно-правовых актов Нацбанка.

Чтобы внести информацию в Государственный реестр банков про открытие представительств банк должен подать в территориальные управления Нацбанка по месту нахождения банка список следующих документов:

  • ходатайство банка про регистрацию представительства;
  • копии протоколов компетентных органов банка про открытие представительства;
  • положения про представительство, которое было утверждено компетентным органом банка и которое подписали председатель правления (совет директоров) в четырех экземплярах;
  • копии доверенности руководителя представительств на факт осуществления представительских функций от имени банков.

Представительство территориального управления Национального банка может отказать в регистрации представительству, если банки значительно недокапитализированы или критически недокапитализированы.

Филиалом кредитных организаций можно считать каждое из её обособленных подразделений, которые были расположены вдали от места нахождения кредитных организаций и осуществляющие от её лица все или часть из всех банковских операций, которые были

предусмотрены лицензиями, выданными Банком России, которую он выдал кредитной организации.

Представительством кредитных организаций будет являться её обособленный вид подразделения, который был расположен вне места нахождения самой организации, однако которое представляет её интересы и осуществляет их защиту. Представительства кредитных организаций не может иметь права на осуществление банковских операций.

Филиал и представительство кредитных организаций не являются самостоятельными юридическими лицами и не могут осуществлять свои действия на основании положений, которые утверждают с помощью создавшей их кредитной организации.

Руководитель филиала и представительства назначается с помощью руководителя кредитной организации, которая их создала и действует на основании выданной ему в установленном организованном порядке доверенности.

Кредитные организации открывают на всей территории Российской Федерации виды филиалов и представительств с самого момента уведомления Банка России. В уведомлениях указывают почтовые адреса филиалов (представительств), его полномочий и функций, сведений обо всех руководителях, масштаб и характер планируемых видов операций, а также помимо прочего предоставляются оттиски их печатей и образцы каждой подписи всех из его руководителей.

Филиалы организаций с иностранными инвестициями в РФ

Каждый филиал кредитных организаций с иностранными потоками инвестиций, расположенный на территории Российской Федерации регистрирует Банк России в установленном им самолично порядке.

Внутренними структурными подразделениями кредитных организаций (их филиалов) являются её (его) подразделения, которые были расположены вне места нахождения кредитных организаций (или их филиалов) и осуществляющие от её имени список банковских операций, перечень которых был установлен с помощью нормативных актов Банка России, в рамках лицензий Банка России, выданными кредитными организациями (положения о филиалах кредитных организаций).

Каждая из кредитных организаций (или её филиалов) вправе открыть любой подвид внутреннего структурного подразделения, находящегося за пределами нахождения кредитной организации (её филиалов) в пределах тех форм и в том порядке, которые установили с помощью всех нормативных актов Банка России.

Полномочия филиалов кредитной организации на принятие решений об открытии внутренних структурных подразделений должны предусматривать в положении об филиалах кредитных организаций.

Открывающиеся по всей территории страны, российские представительства от каждой из иностранных кредитных организаций должны принадлежать аккредитации через российский банк в установленном законодательством порядке. Представительства иностранных валютных организаций вправе осуществить деятельность в предела всей территории России с самого момента его аккредитации через российский банк.

Банк России в установленном им же порядке осуществляет деятельность, предусмотренную статьями Федерального закона “О персональных данных”, про обработку видов персональных данных руководителей и заместителей руководителей представительств иностранной кредитной организации которые были открыты на территории Российской Федерации, и кандидатов согласно этим должностям.

Банк России в специально установленном им порядке может осуществлять деятельность по аккредитациям иностранных граждан, которые намереваются осуществить трудовую деятельность в работе на представительство иностранных кредитных организаций.

Форма документов, которые подтверждают аккредитации с помощью Банка России представительства иностранных кредитных организаций и персональные аккредитации иностранных граждан, порядок осуществления Банка России контролирует деятельность представительств иностранных кредитных организаций устанавливается с помощью Банка России.

Банк России в самостоятельно установленном порядке может оказывать содействия во время оформления документов для въезда по всей стране и пребывания на всей территории РФ для иностранных граждан, которые являются работниками таких представительств, представляющих интересы иностранных кредитных организаций и членов их семей.

Мы коротко рассмотрели понятие филиалов и представительств банков: описание, список необходимых документов, регламент деятельности филиалов, соответствование требованиям, отказ в регистрации, возможности филиалов. Оставляйте свои комментарии и дополнения к материалу.

biznes-prost.ru